Пирамиды, нелегальные пенсионные и инвестиционные фонды — в 90-е всё это знатно подорвало доверие россиян к финансовому институту. Прошло уже больше 30 лет, и многое изменилось, но подавляющее большинство по-прежнему продолжает игнорировать тему грамотного вложения и распоряжения средствами.
Об этом говорят и последние исследования. По данным платформы «Финуслуги», только 26% россиян признают себя финансово грамотными. Большинство же, напротив, считают эту тему сложной для понимания. Почему так произошло и как научиться управлять средствами рационально и осознанно? Обсудили эти вопросы со специалистами «Центр-инвест».
Финансовая грамотность — прихоть или острая необходимость?
Еще едавно понятие «финансовая грамотность» не было так широко распространено. В прошлом поколения передавали эти знания через годы опыта и практики. Но сегодня финансовую грамотность можно справедливо назвать ключом к правильному управлению средствами и даже благополучию общества.
— Это связано в первую очередь с появлением новых технологий, — отмечают специалисты банка «Центр-инвест». — Спектр современных финансовых инструментов становится всё шире и происходит это намного быстрее, чем 20–30 лет назад.
Эксперты рынка часто высказываются: то, что было актуально пару лет назад, уже не работает. А как тогда правильно актуализировать знания? Этот вопрос неоднократно поднимался и на государственном уровне. Так, в октябре правительство утвердило Стратегию повышения финансовой грамотности до 2030 года.
Развитием финансовой культуры активно занимается и «Центр-инвест». По словам специалистов банка, начинать работу над повышением своей грамотности нужно с теста.
— На сайте «Центр-инвест» есть большой выбор тестов, — отмечают специалисты банка. — Пройдя их, можно объективно оценить уровень своих знаний и понять, над чем стоит поработать.
С чего начать, чтобы правильно распоряжаться деньгами?
Понять свои пробелы — это полдела, дальше нужно закрыть их. С чего начать этот путь?
— Для начала достаточно открыть перечень литературы по финансовой грамотности, утвержденной Минпросвещением России, — рекомендуют сотрудники банка «Центр-инвест». — Он разработан для школ, но это не значит, что не подойдет людям постарше. Там понятная подача, с которой выучить основные термины будет достаточно легко. После уже можно почитать профильные сайты, направленные на финансовую грамотность.
Для тех, кто не верит в силу самообразования, «Центр-инвест» предложил еще одно готовое решение — центры финансовой грамотности, которые он открыл под своим же началом. Кстати, банк стал первой коммерческой организацией, которая получила аккредитацию своей программы по финансовому просвещению населения*.
Главные финансовые ошибки, или На чем мы попадаемся?
На пути к материальному благополучию большинство людей совершает одни и те же промахи. Специалисты «Центр-инвест» выделили самые популярные — отсутствие планирования бюджета и несвоевременное внесение платежей по кредитным обязательствам.
— Мы рекомендуем составить план бюджета и придерживаться его, чтобы в результате получилось учесть все доходы и расходы, — советуют специалисты. — Самый очевидный, но работающий совет — вовремя платить по кредитам. Это позволит избежать штрафов и негативного влияния на кредитную историю.
Также специалисты призвали не стесняться обращаться в Центры финансовой грамотности. Они работают уже более 10 лет, ежедневно помогая встать на путь грамотности тысячам южан.
Кто и с какими проблемами может туда прийти?
— Прийти к нам может каждый, кто понимает, что не умеет планировать бюджет и обращаться с деньгами, — поясняют специалисты «Центр-инвест».
Сотрудники банка рассказывают, что чаще всего просят научить инвестировать свои сбережения или разобраться в финансовых продуктах. В основном наибольший интерес проявляют студенты, начинающие предприниматели и пенсионеры.
Как центр может помочь?
Обучение проводят как в формате семинаров и вебинаров, так и в индивидуальном порядке, например на бесплатной консультации. Представители «Центр-инвест» уточняют, что всё зависит от целей. Так, например, для людей старшего поколения проводят групповые занятия, где объясняют основы финансовой грамотности.
Акселерационные программы ведут по семи направлениям: для предпринимателей, самозанятых, преподавателей, участников маркетплейсов, инженерных специальностей ДГТУ, участников внешнеэкономической деятельности.
— Занятия проводят более 150 профессионалов и экспертов из разных регионов, — рассказывают представители «Центр-инвест». — Предприниматели, прошедшие данный трек, увеличивают свою выручку в среднем на 20%. При этом важно, что всё это бесплатно для населения — волонтеры проводят занятия при спонсорской поддержке банка «Центр-инвест».
Центры финансовой грамотности служат также платформой для стажировок и подготовки молодых специалистов банка. Опытные сотрудники передают свои знания и опыт, становятся преподавателями авторских обучающих курсов и наставниками для новых сотрудников.
Так сегодня вовсю работает пять центров: в Ростове-на-Дону, Краснодаре, Волгодонске, Волгограде и Таганроге. Уточнить адрес ближайшего центра финансовой грамотности и узнать о нем подробнее можно на сайте.
ПАО КБ «Центр-Инвест»
* От Ассоциации развития финансовой грамотности.
